利用excel单变量模拟计算月还款额

现在买房、买车、装修等都是采用的分期付款的方式，我们如何计算这些分期付款的方式呢，今天我们利用excel单变量模拟计算月还款额的操作方法。

单变量模拟运算主要用来分析当其他因素不变时， 一个参数的变化对目标值的影响。假设某企业推出 10 万元汽车，顾客可以使用分期付款方式支付，要求首付为 20000，年限为 10 年，目前的年利率为 4.52％，分月偿还。 则利用函数可以计算出每月的偿还额， 然后建立单变量模拟运算表，快速求出不同年利率情况下客户需要支付的金额和公司的回款总额。

1、打开一个excel工作表，切换到“单变量模拟销售”工作表。

图1

2、选择单元格 D3，切换到【公式】选项卡，在【函数库】组中单击【财务】下拉按钮，选择PMT函数。

3、弹出 【函数参数】 对话框，在 Rate（比率） 、Nper （期数） 和 Pv （现值）中分别输入 C3/2、B6*12和 B5。

图2

4、单击【确定】按钮。

函数 PMT 是用于计算在固定利率下，贷款的等额分期偿还额。格式为 PMT（Rate,Nper,Pv,Fv,Type），其中各参数含义如下。

Rate 表示贷款利率。

Nper 表示该项贷款的付款总数。

Pv 表示现值，或一系列未来付款的当前值的累积和，也称为本金。

Fv 表示未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额，如果省略 Fv，则假设其值为零，也就是一笔贷款的未来值为零。

Type 的值为数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。

5、单元格 D3 中得到年利率为 4.52％时顾客每月还款额为 1941 元，也可以直接在单元格 D3 中输入公式=PMT（C3/2,B6*12,B5），按下 Enter 键后得到结果。

图3

6、选择单元格 E3，切换到【公式】选项卡，在【函数库】组中单击【财务】下拉按钮，选择 FV 函数。

7、弹出 【函数参数】 对话框，在 Rate（比率） 、Nper（期数） 、Pmt（每期还款）和 Pv（现值）文本框中分别输入 C3/12、 B7、D3 和——B4。

图4

8、单击【确定】按钮。

9、在单元格 E3 中得到公司回款总额的计算结果为 26071，也可以直接向单元格 E3 中输入公式=FV（C3/12,B7,D3,-B4），按下 Enter 键得到结果。

图5

结果表示年限为 10 年，首付为 20000，年利率为 4.52％，公司在 3 个月后可以得到 26071 的回款额。 这个数额是把首付和前 3 个月公司得到的回款转换为 3 个月后的未来值，并且进行加总得到的。

10、选择单元格区域 C3:E7，切换到【数据】选项卡，在【数据工具】组中单击【假设分析】下拉按钮，执行【数据表】命令。

11、弹出 【数据表】 对话框，单击【输入引用列的单元格】文本框右侧的折叠按钮。

图6

所谓“引用列的单元格” ，即模拟运算表的模拟数据（最左列数据）要代替公式中的单元格地址。本例的模拟运算表是关于利率的模拟数据，所以指定为$C$3，即年利率所在的单元格为引用列的单元格。为了方便，通常称其为模拟运算表的列变量。

12、在“单变量模拟销售”工作表中选择单元格 C3，单击【数据表——输入引用列的单元格】对话框右侧的折叠按钮，展开对话框。

图7

13、返回【数据表】对话框，单击【确定】按钮。

图8

14、在excel单元格区域D4:D7中得到不同年利率对应的顾客每个月应该偿还的金额，在单元格区域 E4:E7 中得到企业在对应利率的回款额。

图9

选择单元格区域 D8:E7，编辑栏中显示公式为{=表（，C3）}，表示其是一个以 C3 为列变量的模拟运算表。与一般的计算公式相似，当改变模拟数据时，模拟运算表的数据会自动重新计算。